新潟県の教員が退職準備を始める最適なタイミング｜3ステップと具体例

退職準備を年齢ではなく残り年数で区切る

退職まで10年以上ある時期は、住宅ローン、教育費、保険、積立の方向を整えます。金額を確定するより、退職後にも残る固定費を増やしすぎないことが重要です。年金記録や勤務先の退職手当資料を一度確認し、情報の所在を把握します。

退職まで5〜10年になったら、退職後の月次収支を仮作成します。年金見込み、再任用などの収入、生活費、税・社会保険、車、住宅修繕を年額で並べ、不足額を確認します。退職金は住宅、生活費、医療・介護、予備費に分けます。

退職前5年は、受取手続き、資産の置き場所、保険、ローン、働き方を具体化します。大きな運用変更は回復期間が短いため、直近で使う資金を価格変動のある資産から分けます。